Choisir une banque professionnelle représente une décision structurante pour tout entrepreneur. Entre les offres traditionnelles et les nouveaux acteurs numériques, comment distinguer la solution véritablement adaptée à votre activité ? La Société Générale Pro propose une alternative bancaire pensée pour les professionnels. Découvrez ce qu’elle offre réellement, ses tarifs, ses fonctionnalités et surtout, si cette solution bancaire mérite votre confiance.
Ce qu’est réellement Société Générale Pro
Société Générale Pro représente l’offre bancaire dédiée aux professionnels du groupe Société Générale, l’un des principaux établissements bancaires français. Cette solution prend la forme de l’offre Jazz Pro, conçue spécifiquement pour les artisans, commerçants, professions libérales et dirigeants de petites et moyennes entreprises. Fondée en 2019 en tant qu’entité distincte, Société Générale Pro s’appuie sur le réseau traditionnel de la banque mère : plus de 1700 agences réparties sur le territoire français et environ 1200 conseillers dédiés aux professionnels.
L’établissement s’est vu accorder l’accréditation de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) en tant qu’établissement de paiement et a obtenu le label Service Client de l’Année pour la qualité de son accompagnement. L’objectif de cette offre demeure clairement affiché : regrouper en une seule cotisation mensuelle un ensemble de services bancaires du quotidien.
Pour les professionnels qui recherchent la simplicité et la prévisibilité des coûts, cette approche présente une certaine cohérence. Cependant, cette promesse simplificatrice mérite un examen détaillé avant de s’engager.
Les tarifs de Société Générale Pro : ce que vous paierez réellement
La grille tarifaire de Société Générale Pro affiche une complexité certaine.
L’offre Jazz Pro démarre à 41 euros HT par mois hors carte bancaire. Cette formule inclut les frais de tenue de compte, la commission de mouvement jusqu’à 12500 euros d’opérations débitrices mensuelles, l’abonnement à la banque en ligne Progéliance Net, et trois chèques de banque gratuits par an.
Sans cette formule groupée, vous payeriez 27 euros par mois minimum rien que pour le compte de base, auquel s’ajouteraient 25 euros de frais de tenue de compte mensuelle et une commission de mouvement d’au moins 7 euros par mois. La différence paraît mineure, mais Jazz Pro introduit une réduction de 25% sur les services complémentaires essentiels.
Pour les cartes bancaires, comptez entre 39,75 euros et 187,50 euros par an selon le modèle retenu. La Visa Business s’affiche à 52 euros annuels en tarif standard, soit 39,75 euros avec la réduction Jazz Pro. La Visa Gold Business atteint 141 euros annuels, réduite à 105,75 euros avec l’offre groupée.
Des frais additionnels s’accumulent rapidement :
- Frais d’intervention à 9,60 euros par opération ;
- Chèques de banque à 20 euros au-delà des trois gratuits ;
- Virements internationaux facturés 19 euros minimum auxquels s’ajoutent des commissions variables.
Le coût total d’un compte Jazz Pro avec une carte bancaire oscille entre 45,40 euros et 208,30 euros HT par an, selon les services souscrits. Comparé aux néobanques proposant des offres gratuites ou très peu onéreuses, ce tarif place Société Générale Pro parmi les options les plus chères du marché pour les professionnels.
L’offre Jazz Pro : ce qu’elle inclut réellement
L’offre Jazz Pro regroupe un paquet de services destiné à simplifier la gestion quotidienne du compte professionnel. Au-delà du compte lui-même et de l’accès à la plateforme de banque en ligne Progéliance Net, Jazz Pro englobe des outils moins visibles mais non négligeables.
L’assurance Quétis Pro revient ainsi à 3,70 euros mensuels avec Jazz Pro contre 4,90 euros sans l’offre groupée. Cette assurance couvre les clés, papiers importants, téléphone mobile et moyens de paiement.
Trois chèques de banque gratuits par an figurent également dans le périmètre, contre une facturation de 20 euros par chèque supplémentaire. Pour les solutions d’encaissement, la réduction se matérialise concrètement : les frais de Terminal de Paiement Électronique bénéficient d’une remise de 25%.
Cependant, plusieurs services restent facturés en sus :
- L’outil VIZUP de facturation et de création de devis s’ajoute au forfait, même s’il demeure gratuit avec Jazz Pro.
- Les alertes SMS demeurent payantes, un point de vigilance puisque la concurrence les propose souvent sans surcoût.
- Les virements instantanés coûtent 0,80 euro l’unité même avec Jazz Pro, tandis que les virements SEPA ordinaires en ligne demeurent gratuits.
La plateforme de banque en ligne incluse suppose un abonnement Progéliance Net généralement facturé 21 à 22 euros mensuels, absorbé par Jazz Pro. Cette solution groupée correspond à une stratégie de facturation où vous payez un forfait mensuel acceptable mais où les services réellement essentiels génèrent des coûts supplémentaires rapides.
Les moyens de paiement et d’encaissement proposés
Société Générale Pro met à disposition plusieurs cartes bancaires Visa, du modèle Business classique aux variantes Gold et Gold Class, auxquelles s’ajoutent des options American Express Green et Gold. Ces cartes permettent un débit immédiat ou différé selon le modèle.
La Visa Business atteint un plafond de 15 300 euros de paiements mensuels et 3 050 euros de retraits hebdomadaires. La Visa Gold Business porte ces seuils à 137 000 euros de paiements mensuels et 3050 euros de retraits hebdomadaires, avec des assurances complémentaires incluant une assurance responsabilité civile professionnelle et une assistance juridique à l’étranger.
En dehors de la zone euro, un frais systématique de 1 euro s’ajoute à une commission de 2,70% sur les paiements ; pour les retraits, comptez 3 euros de frais fixes augmentés de 2,70%.
Pour les virements, Société Générale Pro propose les virements SEPA ordinaires gratuits en ligne ou sur mobile, mais facture les virements SEPA instantanés à 0,80 euro chacun.
Les virements internationaux sortant d’Europe coûtent 19 euros minimum auxquels s’ajoutent soit 0,1% de commission minimum 24 euros, maximum 80 euros, soit 0,085% de commission minimum 12 euros, maximum 70 euros selon qu’on passe par l’agence ou à distance.
Les dépôts de chèques et d’espèces s’effectuent gratuitement en agence sur présentation de bordereaux personnalisés reçus lors de l’ouverture du compte. Apple Pay fonctionne nativement avec les cartes Société Générale Pro, mais Google Pay ne figure toujours pas parmi les options disponibles, ce qui limite les utilisateurs de terminaux Android. Un Terminal de Paiement Électronique coûte 95 euros d’installation et 9,90 euros mensuels, tarif ramené à 7,43 euros mensuels avec la réduction Jazz Pro.
L’application mobile SG Pro : facilités et limitations
L’Appli SG Pro se positionne comme le complément mobile de la gestion professionnelle. Elle permet de visualiser l’ensemble des comptes sur un écran unique, de recevoir des notifications et des alertes sur les événements clés de l’activité, et d’accéder au détail de chaque compte avec les soldes comptables et instantanés.
Les virements ponctuels ordinaires ou différés peuvent s’effectuer en quelques gestes depuis l’application. Un historique complet des opérations reste consultable, et la gestion des cartes bancaires s’effectue de façon autonome : consultation de l’encours mensuel pour les cartes à débit différé, verrouillage, opposition, ou modification des plafonds de paiement et retrait. L’authentification biométrique par reconnaissance faciale ou empreinte digitale accélère l’accès à l’espace personnel.
Malgré ces fonctionnalités, les avis clients mettent en lumière des limitations concrètes. L’application connaît des interruptions de maintenance plusieurs fois par an et souffre de bugs récurrents, notamment l’impossibilité de valider certains virements sans quitter l’application puis la réactualiser.
Plusieurs utilisateurs rapportent que le mode paysage ne fonctionne pas sur tablette, ce qui limite la pratique pour les professionnels travaillant sur écrans tactiles de plus grande taille. Les notifications de mise à jour régulières témoignent des efforts continus de stabilisation, mais le sentiment ressort que l’outil manque de maturité comparé aux applications des banques en ligne pures. Notée 4,3/5 sur l’App Store avec 42 avis et 3,5/5 sur Google Play avec 8480 avis, l’application reçoit des retours mitigés reflétant cette réalité.
Les solutions de financement et produits d’épargne
Société Générale Pro distingue son offre par un panel complet de solutions de financement absent des néobanques. Le crédit Welcome Prof Lib démarre à 2,00% pour les créateurs d’entreprise ou professionnels libéraux jusqu’à 50000 euros. Des conventions de trésorerie courante proposent des montants personnalisés aux taux évoluant à partir de 2,00%.
L’affacturage SG Factoring commence à 1,50% des factures TTC jusqu’à 200 000 euros pour le financement immédiat de factures clients. L’escompte débute à 1,80%. Les crédits de trésorerie court terme à partir de 2,10% répondent aux besoins de financement entre 1 et 12 mois.
Les crédits classiques fixes commencent à 2,50% pour des montants de 3000 à 1000000 euros, couvrant l’immobilier, les équipements, les véhicules ou les travaux. Le crédit-bail mobilier à partir de 2,50% finance 100% d’investissements à partir de 5000 euros HT, tandis que le crédit-bail immobilier débute à 2,80% pour des montants à partir de 500000 euros destinés à l’acquisition de locaux professionnels.
En matière d’épargne, Société Générale propose le Livret A au taux de 1,7% net par an avec plafond de 22950 euros pour les entrepreneurs individuels. Le Compte sur Livret fonctionne sans plafond à 0,30% brut par an, mais les intérêts demeurent fiscalisés. Le Compte Trésor+ offre la possibilité de dépôts jusqu’à 5 000 000 euros à taux fixe défini à l’ouverture.
Outre ces produits classiques, Société Générale propose des organismes de placement collectif de trésorerie pour investir les liquidités selon le profil de risque de l’entrepreneur. Ces solutions constituent un avantage réel vis-à-vis des banques en ligne pures qui ne proposent généralement que des comptes courants, mais elles restent destinées aux entreprises ayant une certaine maturité et des besoins structurés de financement.
L’accompagnement client et le contact humain
L’argument distinctif de Société Générale Pro demeure l’accompagnement par un conseiller dédié. Chaque professionnel accède à un interlocuteur unique en agence, accessible par téléphone et par email, qui connaît son dossier et peut proposer des solutions d’accompagnement sur mesure.
Le service client fonctionne du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi jusqu’à 19h. Un service d’opposition reste disponible 24h/24, 7j/7 au numéro 09 69 39 77 77.
Pour la gestion du changement de banque, Société Générale propose le service Bienvenue Pro qui se charge de contacter directement les organismes concernés et facilite la transition administrative. Ce contact humain constitue un avéritable plus pour les professionnels qui valorisent l’expertise métier et les conseils personnalisés, notamment pour les professions libérales ou les dirigeants de PME en croissance ayant besoin d’accompagnement spécifique.
Cependant, plusieurs avis clients sur Trustpilot rapportent des délais de réponse élevés, une réactivité inégale selon les agences et des difficultés à joindre le conseiller dédié en dehors d’horaires restreints. Certains professionnels dénoncent des horaires d’agence peu adaptés aux besoins des entrepreneurs, avec fermetures l’après-midi et accès sur rendez-vous uniquement.
Les retours négatifs soulignent également une certaine rigidité dans la gestion des dossiers et des divergences de traitement selon les agences et les conseillers. Le service client reçoit une note de 1,3/10 sur Trustpilot en fonction des 290 avis collectés, ce qui place ce critère comme un point d’amélioration manifeste pour Société Générale Pro.
Outils de facturation et de suivi comptable
La plateforme Société Générale Pro intègre VIZUP, un outil de facturation permettant la création, la personnalisation et l’envoi de devis et factures électroniques, accompagnés de relances automatiques et d’archivage. Cet outil demeure accessible depuis l’application SG Pro et s’inclut gratuitement dans l’abonnement Jazz Pro. Le suivi des règlements clients s’effectue via alertes automatiques et relances incluses dans le forfait.
Pour la comptabilité, des tableaux de bord offrent le suivi de l’activité en temps réel : chiffre d’affaires, trésorerie, suivi des paiements. Le téléchargement et le partage de comptes de résultat prévisionnels ainsi que le calcul de prévisions de trésorerie figurent également à la disposition des professionnels. Les rapports de TVA générés par VIZUP demeurent accessibles gratuitement avec l’offre Jazz Pro.
La plateforme FIZEN propose un outil de pilotage financier avancé, gratuit pendant 90 jours puis facturé 150 euros HT la première année. Le service Sogestel Expert Comptable permet l’édition de relevés de compte à destination de l’expert-comptable, moyennant un forfait mensuel de 46,50 euros.
Ces outils répondent aux besoins élémentaires de gestion pour une TPE ou une PME, mais leur ergonomie pâtit de mises à jour moins fréquentes comparées aux solutions 100% numériques dédiées. Les utilisateurs rapportent que les interfaces manquent parfois d’intuitivité et que la personnalisation demeure limitée. Pour les entreprises ayant des besoins comptables plus sophistiqués, une intégration avec un logiciel comptable externe s’avère généralement plus pratique qu’une dépendance vis-à-vis de l’outil maison de Société Générale Pro.
Comment ouvrir un compte Société Générale Pro ?
L’ouverture d’un compte auprès de Société Générale Pro débute par la prise de rendez-vous avec un conseiller en agence, par téléphone ou via le formulaire en ligne du site Société Générale. Vous remplissez ensuite le formulaire d’inscription avec vos informations professionnelles. L’établissement convient d’un rendez-vous au cours duquel le conseiller accompagne l’ouverture du compte.
Vous signez le contrat sur place et remettez les justificatifs demandés :
- Pièce d’identité en cours de validité ;
- Statuts certifiés conformes de votre société ;
- Extrait Kbis de moins de trois mois ;
- Justificatif de l’adresse de votre domicile ou du siège social.
Un premier dépôt minimum de 41 euros HT correspondant à la première mensualité de Jazz Pro s’avère nécessaire pour activer le compte. L’ouverture se valide généralement dans un délai de 48 à 72 heures après la validation du dossier. Comptez ensuite 5 à 7 jours ouvrés supplémentaires pour la réception de votre carte bancaire professionnelle à votre domicile ou en agence.
Tout statut d’entreprise classique demeure éligible : EURL, SARL, SAS, SASU, auto-entrepreneur, entreprise individuelle, profession libérale. Seules les associations se voient refuser l’accès à l’offre Jazz Pro. Si vous souhaitez ultérieurement fermer votre compte, la procédure demeure gratuite. Elle s’effectue en agence en remettant le courrier de demande de clôture daté et signé, accompagné de vos moyens de paiement et d’un RIB pour le virement du solde. La fermeture se réalise généralement sous quelques jours après validation des documents, sans aucun frais de résiliation.
À qui s’adresse réellement Société Générale Pro
Société Générale Pro convient aux PME établies possédant un volume d’activité conséquent et des besoins de financement ou de services bancaires diversifiés. Les dirigeants de petites entreprises ayant une relation privilégiée avec le contact humain et les conseils personnalisés trouveront dans cette offre un partenaire adapté. Les professions libérales disposant de solutions spécifiques comme Progécarte Santé avec transmission de feuilles de soins électroniques et lecture de cartes Vitale bénéficient d’une offre taillée sur mesure. Les entreprises avec une forte activité de trésorerie ou des besoins de prêts professionnels accèderont à une gamme complète de solutions de financement absent des néobanques.
En revanche, Société Générale Pro se révèle peu adaptée aux auto-entrepreneurs débutants ou indépendants naissants pour lesquels les frais mensuels de 41 euros minimums constituent une charge proportionnellement excessive. Les entreprises ayant une forte activité internationale éviteront cette banque tant que les frais sur virements internationaux et les marges appliquées sur les changes restent aussi élevés.
Les adeptes du 100% digital privilégiant l’autonomie et l’instantanéité trouveront dans les néobanques des réponses mieux alignées à leurs attentes. Les professionnels recherchant avant tout la réduction des coûts sans compromis sur les services se tourneront vers des offres 100% en ligne proposées à des tarifs fractionnels.
Les points forts et les réserves de Société Générale Pro
L’offre Jazz Pro structure intelligemment ses coûts en regroupant les services essentiels et en appliquant une réduction de 25% sur les services complémentaires. L’accès à 1700 agences réparties sur le territoire français demeure un avantage majeur, particulièrement pour les professionnels ayant des besoins d’encaissement espèces et de dépôts de chèques.
Le dépôt d’espèces et de chèques sans frais et illimité contraste favorablement avec les néobanques pures qui n’offrent généralement pas cette possibilité. La diversité des solutions de financement, des crédits court terme au crédit-bail immobilier, ouvre des perspectives d’accompagnement de croissance absentes des banques en ligne.
Les inconvénients demeurent substantiels. Les tarifs affichent une complexité manifeste avec nombreux frais additionnels surgissant rapidement et dépassant les simples mensualités affichées. L’absence de certaines fonctionnalités modernes comme les cartes virtuelles, Google Pay, ou les virements instantanés gratuits positionne Société Générale Pro en retard face à la concurrence.
Les frais sur virements internationaux s’avèrent particulièrement prohibitifs pour les entreprises travaillant régulièrement avec l’étranger. L’application mobile, bien que fonctionnelle, peine à rivaliser en termes de stabilité et de modernité avec les solutions des néobanques pures. Les retours clients signalent des aléas dans la réactivité du service et une certaine rigidité dans les processus de traitement des dossiers.
Conclusion
Société Générale Pro s’impose comme une solution bancaire adaptée à un profil précis de professionnel : celui qui valorise le contact humain, la gamme complète de services financiers, et qui peut justifier les coûts additionnels par des besoins réels de financement ou d’accompagnement spécifique. Pour une PME établie ayant un conseiller dédié, cette approche peut se révéler pertinente.
Par contre, pour une entreprise à forte activité locale priorisant les encaissements en espèces et en chèques, les avantages bancaires justifient partiellement les tarifs. Pour les dirigeants valorisant les solutions d’épargne et de financement complètes, c’est une alternative intéressante face aux néobanques pures.
En revanche, pour un auto-entrepreneur débutant cherchant à minimiser les coûts, pour une entreprise fortement tournée vers l’international, ou pour un entrepreneur digital prioritairement utilisateur de solutions mobiles, les néobanques en ligne offriront des réponses plus adaptées et économiques. La décision dépend fondamentalement de votre profil, de vos besoins concrets, de votre relation aux services humains, et de votre capacité à absorber des frais mensuels fixes plus élevés en contrepartie d’accompagnement et de services complémentaires.
